radarbaru.com – Memiliki rumah sendiri adalah impian banyak orang, tetapi sering kali terhambat oleh tingginya biaya pembelian dan bunga kredit yang mahal. Namun, kini semakin banyak pilihan kredit rumah dengan bunga rendah yang bisa Anda pertimbangkan. Dengan adanya berbagai program subsidi dari pemerintah dan penawaran dari bank serta lembaga keuangan resmi, memperoleh kredit rumah dengan bunga rendah semakin mungkin. Ini menjadi solusi ideal bagi masyarakat yang ingin memiliki tempat tinggal tanpa harus mengorbankan keuangan mereka.
Kredit rumah dengan bunga rendah tidak hanya membuat cicilan lebih ringan, tetapi juga membantu mengurangi beban finansial dalam jangka panjang. Dengan bunga yang kompetitif, calon pemilik rumah bisa merencanakan anggaran dengan lebih baik dan menjaga stabilitas keuangan. Selain itu, beberapa bank dan lembaga keuangan juga menawarkan fasilitas tambahan seperti tenor yang fleksibel dan proses pengajuan yang cepat, sehingga memudahkan calon debitur dalam mengambil langkah awal.
Penting untuk memahami bahwa mendapatkan kredit rumah dengan bunga rendah bukanlah hal mudah. Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan, mulai dari persyaratan pribadi hingga kondisi pasar properti. Oleh karena itu, artikel ini akan membahas secara lengkap bagaimana cara mendapatkan kredit rumah dengan bunga rendah di Indonesia, termasuk daftar bank dan lembaga keuangan yang menawarkan suku bunga terbaik, syarat pengajuan, serta tips agar pengajuan kredit berjalan lancar.
Daftar Bank dengan Bunga KPR Terendah di Tahun 2026
Banyak bank di Indonesia saat ini menawarkan bunga KPR yang relatif rendah, terutama untuk calon nasabah yang memenuhi syarat tertentu. Berikut adalah beberapa bank yang dikenal menawarkan bunga KPR terendah:
1. Dana Syariah
Dana Syariah menawarkan bunga KPR sebesar 9% untuk pembiayaan rumah baru (primary) dan 14% untuk pembelian rumah second atau take over KPR. Proses pengajuan sangat mudah, bahkan bisa dilakukan secara online. Selain itu, Dana Syariah juga menawarkan DP 0% dan syarat yang lebih fleksibel.
2. Bank Danamon
Bank Danamon menawarkan bunga KPR fix rate 5,68% selama tiga tahun untuk KPR primary dan take over, serta 7,88% untuk KPR secondary. Tenor angsuran mencapai 20 tahun, memberikan fleksibilitas besar bagi nasabah.
3. OCBC NISP
OCBC NISP menawarkan bunga KPR fix 5,75% selama tiga tahun atau 4,75% untuk masa tetap KPR Kendali selama satu tahun. Nasabah dapat memilih tenor minimal lima tahun dan maksimal 25 tahun.
4. Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan bunga KPR fix 2,65% selama satu tahun. Tenor angsuran bisa mencapai 20 tahun, cocok untuk nasabah yang ingin cicilan lebih ringan.
5. Bank Rakyat Indonesia (BRI)
BRI menawarkan bunga KPR tetap 3,25% untuk satu tahun pertama. Masa kredit maksimal mencapai 25 tahun, dengan opsi untuk memilih masa fix lebih lama.
6. CIMB Niaga
CIMB Niaga menawarkan bunga KPR Xtra Manfaat sebesar 4,7% untuk masa fix tiga tahun. Ansuran bisa dibayarkan menggunakan dana tabungan, memberikan keuntungan tambahan.
7. Bank Panin
Bank Panin menawarkan bunga KPR fix 4,5% untuk masa fix hingga lima tahun. Tenor angsuran berkisar antara 1 hingga 20 tahun.
8. Maybank
Maybank menawarkan bunga fix 6% untuk masa kredit tiga tahun. Tenor angsuran bisa mencapai 20 tahun, cocok untuk nasabah yang ingin cicilan lebih ringan.
9. Bank Tabungan Negara (BTN)
BTN menawarkan bunga KPR rendah sebesar 8,88% untuk KPR Platinum primary. Tenor kredit bisa mencapai 30 tahun, memberikan fleksibilitas besar.
10. Bank Negara Indonesia (BNI)
BNI menawarkan bunga KPR rendah sebesar 3,75% dengan masa kredit fix satu tahun. Tenor angsuran berkisar antara 3 hingga 20 tahun.
Tips Mendapatkan Kredit Rumah dengan Bunga Rendah
Mendapatkan kredit rumah dengan bunga rendah membutuhkan persiapan yang matang. Berikut beberapa tips yang bisa Anda ikuti:
1. Pilih Bank dengan Bunga Kompetitif
Pastikan untuk membandingkan bunga KPR dari berbagai bank. Beberapa bank menawarkan bunga lebih rendah untuk nasabah yang memenuhi syarat tertentu, seperti pendapatan bulanan atau usia.
2. Persiapkan Dokumen yang Dibutuhkan
Persiapkan dokumen seperti KTP, NPWP, rekening bank, dan bukti penghasilan. Semakin lengkap dokumen yang disiapkan, semakin cepat proses pengajuan akan berjalan.
3. Perhatikan Tenor Kredit
Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Semakin panjang tenor, semakin kecil cicilan per bulan, tetapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.
4. Manfaatkan Program Subsidi Pemerintah
Pemerintah melalui FLPP (Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan) menawarkan bunga KPR yang lebih rendah. Pastikan Anda memenuhi syarat untuk mengakses program ini.
5. Jaga Skor Kredit Anda
Skor kredit yang baik akan meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan bunga KPR yang lebih rendah. Pastikan Anda membayar tagihan tepat waktu dan tidak memiliki tunggakan.
6. Konsultasi dengan Ahli Keuangan
Jika memungkinkan, konsultasikan dengan ahli keuangan atau agen properti untuk mendapatkan rekomendasi terbaik sesuai dengan situasi keuangan Anda.
Pentingnya Memilih Lembaga Keuangan yang Legal
Selain mempertimbangkan bunga, penting untuk memastikan bahwa lembaga keuangan yang Anda pilih legal dan terdaftar di OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Hal ini bertujuan untuk menghindari risiko penipuan atau praktik tidak sehat yang sering terjadi di dunia kredit.
Beberapa lembaga keuangan yang terbukti aman dan menawarkan bunga rendah antara lain:
-
Kredivo: Menawarkan bunga 0% untuk cicilan 3 bulan, cocok untuk kebutuhan darurat.
-
Kredit Pintar: Proses cepat dan bunga mulai dari 0,83% per bulan.
-
Tunaiku: Menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan tenor hingga 20 bulan.
-
AdaKami; Limit pinjaman hingga Rp80 juta, cocok untuk kebutuhan besar.
-
SPinjam; Terintegrasi dengan Shopee, menawarkan bunga mulai dari 1,95% per bulan.
-
Akulaku; Menawarkan bunga 0% untuk promo tertentu, cocok untuk belanja online.
-
Indodana: Menawarkan layanan paylater dan pinjaman tunai dengan bunga mulai dari 2% per bulan.
Dengan memilih lembaga keuangan yang legal dan terpercaya, Anda akan lebih aman dalam mengelola keuangan dan menghindari risiko yang tidak diinginkan.
Mendapatkan kredit rumah dengan bunga rendah di Indonesia kini semakin mungkin, terutama dengan adanya berbagai program subsidi dan penawaran dari bank serta lembaga keuangan resmi. Namun, penting untuk mempersiapkan diri dengan baik, memahami syarat pengajuan, dan memilih lembaga yang legal dan terpercaya.
Dengan strategi yang tepat dan persiapan yang matang, impian memiliki rumah sendiri bisa menjadi kenyataan tanpa harus khawatir dengan beban bunga yang tinggi. Jangan ragu untuk membandingkan berbagai opsi dan konsultasi dengan ahli jika diperlukan. Dengan begitu, Anda akan mendapatkan kredit rumah yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.
